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“小法人”金融机构官司缠身，信誉修复艰难
 值得一提的是，在这些案件中，大多数为“小法人”金融机构。这些地方法人金融机构相比大型金融机构而言，规模小、门类多、相对灵活，但弊端也由此而生。许多“小法人”金融机构“一把手”权力过大，权力高度集中，监管严重缺失，导致地方基层行社的风险敞口加大。 “小法人”金融机构也频频成为金融案件的主角。最近在网上引起广泛关注的“清徐农商银行1200万存款被银行职员私自转走！储户被判担责八成”二审判决，维持原判。在此次案件中，虽然清徐农商行不承担主要责任，但另一方面，作为专业金融机构，负有保障储户存款安全的义务，而之所以出现巨额存款不翼而飞的现象，也说明清徐农商行在内控制度和业务管理方面存在漏洞。无独有偶，近期，轰动全国的5亿元银行同业理财造假大案也迎来了二审，法院驳回平遥农商行的上诉，维持原判。据悉，达州银行用5亿元投资了平遥农商行的同业理财，平遥农商行还签了兜底的《承诺函》。但因平遥农商行经办人员或负责人涉嫌伪造虚构材料，该期理财款并未投向清单所列的理财计划，而是投向了其他资管计划，为此双方对簿公堂。 据了解，平遥农商行当时的负责人为王建中，案涉理财业务经办人是武红亮。法院查明，二人于2020年6月8日被山西省监察委员会立案调查，且因违纪违法、涉嫌职务犯罪被采取留置措施。此前的公开消息是在2019年1月4日，银保监会晋中监管分局发布行政处罚信息显示，平遥农商行董事长王建中被取消终身高管任职资格。 法院认定，上述《承诺函》关于保本保收益的内容，均属于典型的保底约定，该保底约定有悖于民商法基本原理和信托基本法理，故应当认定为无效。 最终，一审判定平遥农商行向达州银行返还理财本金5亿元，向达州银行支付资金占用利息。 在这场引人瞩目的纠纷中，山西平遥农商行的内控风险也暴露无遗，涉及到理财资金管理、出具承诺函、公章管理等多个方面。 信誉是银行的生命。深陷5亿官司之中的平遥农商行，2021年因贷款行业集中度较高、信贷资产质量明显恶化且未来仍面临较大下行压力、部分同业及投资资产出现违约且风险敞口较大、拨备水平不足、盈利能力显著下降以及资本面临较大补充压力等因素，被下调主体评级。 当资本泛滥与权力贪婪和监管缺失结合在一起，其害尤烈。要想摆脱官司带来的不良影响，需要走一条漫长的信誉修复之路。 |
